Контакты Номера PDF Рекламодателям Подписка

Финансовая грамотность

В 2018 году курским предприятиям МСП выдано кредитов свыше 39 млрд рублей

С начала 2018 года в Курской области кредитный портфель предприятий малого и среднего предпринимательства вырос на 8,6%, в том числе индивидуальных предпринимателей – на 9,4%, что заметно превышает общероссийский показатель. Этому способствовало смягчение условий банковского кредитования в части требования к оценке финансового положения заемщиков и к обеспечению по кредитам, выдаваемым МСП, а также сохранение высокой конкуренции на региональном кредитном рынке за надежного заемщика. За 2018 год предприятиям малого и среднего бизнеса выдано кредитов банковским сектором региона на сумму 39,2 млрд рублей, в том числе индивидуальным предпринимателям – на сумму 7,6 млрд рублей.
«При этом сохраняется высокая платежная дисциплина со стороны этого сегмента бизнеса. Объемы несвоевременно погашенной задолженности предприятий МСП снизились почти в 4 раза, индивидуальных предпринимателей – 4,1 раза, ее доля в кредитном портфеле МСП на 1 января 2019 года сократилась до 3,1%, что является самым низким показателем в ЦФО», - отметил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

На 01.01.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 231 обособленное структурное подразделение (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №1 за 2019 год на официальном сайте www.cbr.ru.

 

В 2018 году куряне направили в Банк России почти 1,5 тысячи жалоб

В 2018 году жители Курской области направили в Банк России 1 442 обращения относительно участников финансового рынка.
В отношении кредитных организаций поступило 672 жалобы, что составляет чуть менее половины (47%) всех жалоб, направленных мегарегулятору в минувшем году. При этом наиболее проблемными остаются вопросы потребительского кредитования (43% от всех жалоб на банки). Динамика обращений обусловлена, в частности, опережающими темпами роста кредитования физических лиц (на 33,6% в 2018 году), в том числе в сегменте ипотечного кредитования. Жалобы на проблемы с ипотекой составили 13,5% от общего объема жалоб на кредитные организации.
Значительная доля (41%) традиционно пришлась на жалобы в отношении субъектов страхового дела. Доминирующей тематикой в страховом сегменте по-прежнему оставалось оформление полиса ОСАГО. В Банк России поступило 526 жалоб от жителей Курской области по ОСАГО, где основными проблемами остаются применение коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду), отказы в заключении договора, а также оформление электронного полиса. Количество жалоб на неверный расчет коэффициента бонус-малус в минувшем году составило 294.
Учитывая активное развитие финансового рынка, стали поступать жалобы в Банк России от участников корпоративных отношений, а также обращения на субъекты коллективных инвестиций и рынка ценных бумаг, их общее число достигло 51 обращения.
Жалобы на микрофинансовые организации (МФО) составляли 5% от общего числа обращений жителей региона в Банк России. Граждане стали чаще обращаться в МФО, которые рассматриваются в качестве альтернативы кредитным организациям. Чтобы защитить права клиентов, в отношении МФО введены дополнительные законодательные ограничения социального риска, включая снижение предельного размера долга и ограничение дневной процентной ставки.

 

«Учиться, учиться и еще раз учиться»… финансовой грамотности

Год только начался, а в Курском институте развития образования (КИРО) 15 февраля завершилось обучение второй группы педагогов по курсу «Основы финансовой грамотности». В курсах повышения квалификации по внедрению в образовательный процесс занятий по этому предмету в 2019 году уже приняли участие 53 человека. В первую группу из 28 педагогов вошли сотрудники профессиональных учебных заведений, вторая состояла из школьных учителей.

Такую подготовку педагогов по курсу финансовой грамотности КИРО и Банк России совместно проводят с 2016 года. В 2017 и 2018 году основными слушателями его были преподаватели профессиональных образовательных организаций, педагоги основного и среднего общего образования. За это время повышение квалификации прошли более 400 человек. Каждый из них в конце обучения защищает свой проект. Темы разные – от составления личного финансового плана до инвестирования.
В конце прошлого года в федеральный перечень изданий, которые рекомендованы Министерством просвещения для всех школ, включен подготовленный по инициативе Банка России учебник по финансовой грамотности. Потребность в квалифицированных кадрах возросла.
Участники семинара имели возможность пообщаться с управляющим курского отделения Банка России Евгением Овсянниковым. Многие задавали вопросы и благодарили за неравнодушие и внимательное отношение к школьникам и педагогам.
«Сегодня в 12 школах Курской области курс «Основы финансовой грамотности» успешно внедрен в учебную программу. Курский Лицей №6 им. М.A. Булатова и железногорский лицей №5 являются опорными по данному направлению, их опытом могут пользоваться другие школы. Мы заинтересованы в том, чтобы преподавание основ финансовой грамотности в школах города и области проходило на достойном уровне, и совместно с областным комитетом образования и науки прилагаем к этому немало усилий. Просто получить учебник недостаточно – главное, чтобы педагоги правильно преподносили этот важный материал», - рассказал Евгений Овсянников.
В 2019 году в качестве слушателей в КИРО дополнительно пригласят воспитателей дошкольных образовательных организаций и учителей начальных классов, преподавателей профессиональных образовательных организаций и преподавателей обществознания, математики, информатики. Особое внимание уделят педагогам, работающим с детьми-сиротами. В текущем году будет реализовано 6 программ, запланировано обучить 276 слушателей. В следующий раз педагогов пригласят на обучение в КИРО весной.

 

Курян приглашают на Третью летнюю макроэкономическую школу
Курские магистры, аспиранты и молодые преподаватели вузов по экономическим направлениям поборются за место слушателей образовательного курса по современной макроэкономической теории и ее применению в России. Летнюю макроэкономическую школу уже в третий раз открывает Банк России. Занятия пройдут в начале июля в Санкт-Петербурге.

Курс состоит из лекций сотрудников Банка России и интерактивных занятий, которые пройдут 2 июля. Кроме того слушатели станут участниками Международной конференции по экономическим исследованиям и Международного финансового конгресса, которые запланированы в период с 3 по 5 июля.
Как уточнил управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников, в летнюю школу могут «поступить» молодые люди, которые уверенно владеют теоретическими знаниями по макроэкономике, функционированию финансовых рынков и основам денежно-кредитной политики. Отбор будет проходить по присланным анкетам и результатам тестирования. Анкеты принимаются до 12 апреля. По итогам конкурса отберут 50 участников.
Важно знать, что слушатели летней школы самостоятельно оплачивают дорогу и проживание в Санкт-Петербурге. А вот образовательный курс, участие в конференции и конгрессе - бесплатные.

 

Курская область – лидер рейтинга финансовой грамотности

На сессии «Финансовая грамотность населения как основа для финансовой стабильности» на проходящем в Сочи Российском инвестиционном форуме Минфин России представил рейтинг финансовой грамотности регионов. Исследование проводилось в каждом из 85 субъектов РФ и охватило 85 тыс. респондентов. Рейтинг составлен Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Каждому региону присвоен индекс финансовой грамотности, который суммирует три показателя: финансовые знания, финансовые навыки и финансовые установки.
Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации, министр финансов Антон Силуанов вручил сертификаты представителям регионов, лидирующих в рейтинге.
Курская область стала победителем дважды: в номинации «Финансовые установки» и в общем зачете. Экспертами отмечено, что по таким категориям, как «Использование банковских карт», «Безналичная оплата покупок», «Распознавание финансовых пирамид», «Уровень доверия к банкам» показатели Курской области превышают общероссийские.
Оценка проводилась на основе индекса финансовой грамотности, отражающего способность человека к разумному управлению личными средствами. Методология измерения индекса разработана Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Начиная с 2019 года этот рейтинг, оценивающий знания, навыки и установки населения в области финансовой грамотности, станет ежегодным.
Победа в этом значимом рейтинге стала достойной оценкой работы по финансовому просвещению, которая проводится в Курской области. Управляющий Отделением Курск Евгений Овсянников рассказал, что объединенными усилиями всех участников процесса финансового просвещения в 2018 году в Курской области проведено более двух тысяч шестисот мероприятий по повышению финансовой грамотности граждан. «Победа в рейтинге показывает не только то, что население постоянно получает необходимые финансовые знания, что люди активно их используют в повседневной жизни», - сказал он.

 

Опыт волонтеров Курской области отметили на Российском инвестиционном форуме

13 февраля 2019 года на площадке Российского инвестиционного форума в Сочи подписано соглашение о сотрудничестве в области финансового просвещения между Банком России, Росмолодежью и Ассоциацией волонтерских центров. Соглашение подписали руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, руководитель Росмолодежи Александр Бугаев и председатель Совета АВЦ Артем Метелев.
Документом предусмотрено проведение совместных просветительских мероприятий, способствующих повышению уровня финансовой грамотности. В их число входят тематические соревнования среди школьников и образовательные проекты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Волонтеров финансового просвещения будут привлекать с помощью единой информационной платформы «Добровольцы России» и при активном содействии ресурсных центров Ассоциации волонтерских центров (АВЦ). Кроме того, Банк России примет участие в федеральном проекте «Социальная активность» - мегарегулятор предложит к использованию собственную образовательно-методическую программу по работе с волонтерами финансового просвещения. Ресурсные и волонтерские центры АВЦ будут информировать население о возможности пройти обучение финансовой грамотности и предоставить площадку для подготовки волонтеров.
«Банк России реализует программу по повышению финансовой грамотности населения уже четыре года. Финансово грамотный человек снижает риски для всей финансовой системы, имеет меньше шансов стать жертвой мошенников, совершает более осознанный конкурентный выбор, тем самым поддерживая лучших поставщиков финансовых услуг. Мы уделяем особое внимание уязвимым группам населения, среди которых – молодежь, которая пока не обладает достаточным опытом для правильного поведения на финансовом рынке», – отметил в своем выступлении Михаил Мамута.
Он также сообщил, что заявки на участие в образовательной программе Банка России для волонтеров финансового просвещения подали более 2000 человек, а в Курске и Рязани добровольцы уже помогают регулятору выявлять недобросовестные практики на финансовом рынке: "Мы в нескольких регионах как пилоты - Рязань, Курск - подготовили волонтеров, которые помогают нам выявлять недобросовестные практики на финансовом рынке. Мы закрыли несколько пирамид буквально за пару месяцев благодаря сигналам со стороны волонтеров. То есть возможностей для нашего взаимодействия очень много, потенциал далеко не исчерпан". Он назвал таких волонтеров «санитарами финансового рынка».
Управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников пояснил: «Наше Отделение активно сотрудничает с волонтерским отрядом «Киберпатруль». Весной 2018 года мы начали на постоянной основе обучать волонтеров, направляем их деятельность в нужное русло. Совместная работа по мониторингу финансового рынка уже ведется активно: у Банка России появились надежные помощники в выявлении недобросовестных практик, которые абсолютно искренне желают помочь жителям региона. Особенно приятно, что проект, который был придуман и реализован нашими сотрудниками в Курске впервые в Российской Федерации, сейчас используют другие регионы, например, Рязань».

 

Будьте внимательны при переводе денег!

«Случайно перевел деньги не тому человеку. Обнаружил это на следующий день, когда выяснил, что деньги до адресата не дошли. В банке сказали, что процедура возврата может быть очень долгой. От чего зависит этот срок?» (Лепешкевич И.А., Курский район)
Отвечает главный экономист экономического отдела Отделения по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Виктор Садуев:
- Первый совет всем держателям карт - будьте более внимательными при переводе, потому что процесс возврата ошибочно переведенных денег достаточно сложный и не всегда заканчивается успехом.
Для того, чтобы перевод ушел не по назначению, отправителю достаточно ошибиться всего в одной цифре при вводе номера карты получателя. В этом случае срочно звоните на горячую линию банка и просите отменить транзакцию до наступления безотзывности перевода денежных средств (списания средств со счета отправителя), после чего срочно оформите в банке заявление. Шансы на возврат ваших средств увеличиваются при условии, что введенного номера карты не существует – тогда перевод будет отклонен и деньги вернутся на счет отправителя в течение пяти рабочих дней. В мобильном приложении большинства банков предусмотрена опция, позволяющая отменить перевод со статусом «Исполняется банком».
Если же операция перевода выполнена, средства зачислены на счет получателя, возврат их в этом случае возможен только с согласия получателя. Необходимо обращать внимание на условия использования банковских карт, которые указаны в договоре на выпуск и обслуживание карты. Обычно в них предусмотрено самостоятельное урегулирование держателем карты и получателями вопроса возврата. Если добровольно вернуть вам деньги не соглашаются, то их возврат возможен только по решению суда на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Редко, но все же бывают ситуации, когда сами банки ошибочно переводят средства на другой счет. В этом случае нужно написать заявление, форма которого, как правило, размещена на официальном сайте банка. После проведения расследования и установления причин неверного перевода средств (ошибка оператора, сбои автоматизированной системы) кредитная организация возвращает денежные средства на счет отправителя в срок, предусмотренный договором с клиентом.

 


На начало 2019 года общая сумма вкладов жителей региона составила более 116 млрд рублей

По итогам 2018 года объем размещенных юридическими и физическими лицами Курской области средств в кредитных учреждениях составил порядка 171 млрд рублей. По сравнению с данными на начало января 2017 года он вырос на 25,5%.
Отделение Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу отмечает, что более 68% привлеченных средств – это депозиты физических лиц. При этом общая сумма вкладов жителей региона на 01.01.2019 составила более 116 млрд рублей, увеличившись с начала 2018 года почти на 10 млрд рублей. По-прежнему вклады в рублях остаются наиболее привлекательными для жителей Курской области.
Средства на счетах индивидуальных предпринимателей региона составили порядка 3,9 млрд рублей.
«Напомню, что согласно федеральному законодательству предусмотрено возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Оно выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей. С 1 января 2019 года действие системы страхования вкладов распространяется и на денежные средства малых предприятий, размещенные в российских банках, которые имеют право на работу с денежными средствами физических лиц и являются участниками системы страхования вкладов», – сообщил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
На 01.01.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 231 обособленное структурное подразделение (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №1 за 2019 год на официальном сайте www.cbr.ru.

 

За год кредитование сельскохозяйственного сектора увеличилось на 60,8 %
Кредитный портфель реального сектора экономики региона на начало года составил 287,4 млрд руб. Это соответствует 7 позиции среди регионов ЦФО с долей 1,3% в общем объеме корпоративной задолженности ЦФО.
Основу корпоративного кредитного портфеля банковского сектора региона составляла задолженность предприятий по виду деятельности «Сельское хозяйство», их доля увеличилась с начала года с 42,0% до 62,2%.
Как отмечает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, объем предоставленных реальному сектору экономики кредитов увеличился на 18,8%, составив 176,6 млрд рублей. Наиболее активными заемщиками стали предприятия сельскохозяйственного сектора. Они нарастили объем привлеченных кредитов в 1,6 раза (на 60,8%) по сравнению с 2017 годом. Объем выданных кредитов сельхозтоваропроизводителям достиг 116,8 млрд рублей. Предприятиям торговли выдано 22,8 млрд рублей кредитов, а предприятиям обрабатывающей промышленности – 20,9 млрд рублей.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным нефинансовым организациям в рублях на срок свыше 30 дней, в декабре 2018 года составляли 3,7% - 10,7%. В декабре 2017 года показатель варьировался от 10,5% до 12,6%.
На 01.01.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 231 обособленное структурное подразделение (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №1 за 2019 год на официальном сайте www.cbr.ru.

 

За 2018 год жители Курской области получили в кредит 71,0 млрд рублей

За 2018 год жителям Курской области выдано 71,0 млрд рублей кредитов. Это на 33,6% больше, чем годом ранее. К началу января текущего года накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 90,3 млрд рублей, увеличившись за год на 20,1%.
«Структура регионального кредитного портфеля физических лиц несколько изменилась, - отмечает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. - Так, доля потребительских кредитов сократилась до 60,5%. Всего на потребительские нужды населением региона взято 54 млрд рублей кредитов, на приобретение жилья – 17 млрд рублей».
Существенный рост выданных кредитов населению обеспечен увеличением в 1,5 раза объемов ипотечного кредитования и на 28,8% потребительского.
На 01.01.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 231 обособленное структурное подразделение (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №1 за 2019 год на официальном сайте www.cbr.ru.