Финансовые новости

Финомбудсмен поможет разрешить спор

- Прочитала, что споры по договорам ОСАГО до суда теперь рассматривать финансовый омбудсмен. А для решения спора по страхованию имущества я могу к нему обратиться? (Светлана Юрьевна Т., Дмитриевский район Курской области)
Управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников объясняет:
«Финансовый уполномоченный с 1 июня 2019 года в досудебном порядке рассматривает только споры по договорам ОСАГО, ДСАГО и каско. Это связано с большим количеством обращений граждан по направлению автострахования. Но законом предусмотрено, что с обращениями по остальным видам страхования, кроме обязательного медицинского, финомбудсмен начнет работать с 27 ноября 2019 года, тогда можно будет обратиться в службу финансового уполномоченного и с Вашей проблемой.
Кроме того, с 1 января 2020 года финомбудсмен будет разбирать претензии к микрофинансовым организациям, а еще через год – с января 2021 года решать споры с банками, ломбардами, негосударственными пенсионными фондами и кредитно-потребительскими кооперативами».

Подготовиться к ЕГЭ поможет финансовая грамотность
Банк России и Министерство просвещения РФ разработали сборник математических задач «Основы финансовой грамотности» для школьников 1–11 классов. К изданию в трех томах прилагаются методические рекомендации для педагогов.
«Задачник уже прошел апробацию в образовательных учреждениях: 75% опрошенных учителей предложило использовать его на уроках математики, - рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Если предполагаемые задачи включить в урок, это не только будет развивать знания и умения учащихся в области математики, но и значительно расширит их кругозор, станет стимулом для самостоятельного изучения основ финансовой грамотности».
Очень большой интерес вызвал этот сборник у школьников. В пособие для учеников 9–11 классов вошли задания в формате ОГЭ и ЕГЭ, которые помогут учащимся успешно подготовиться к этим экзаменам.

Смартфон как ключ к банковскому счету

Сегодня лидером среди технологий дистанционного банковского обслуживания является электронный банкинг, который работает на основе интернета и сотовой связи. Весь процесс взаимодействия организаций кредитно­финансовой сферы с клиентами переместился в киберпространство.

Куряне признаются, что в терминалах охотно «платят смартфоном», используя мобильные приложения с привязанной к ним банковской картой. Специалисты курского отделения Банка России отмечают, что такие платежи аналогичны бесконтактной оплате картой, но требуют двухфакторную аутентификацию и более безопасны.

В такой системе смартфон, к номеру телефона которого привязана карта клиента, становится целью для мошенников.

«В случае кражи смартфона злоумышленники могут получить доступ к реквизитам, приложению банка или другой важной информации – например, данным паспорта, – предупреждает управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Если у вас украли телефон с сим-картой, в первую очередь её нужно заблокировать: срочно звоните в службу поддержки сотового оператора или обратитесь в ближайший салон связи.

Отнеситесь ответственно к защите смартфона. Не забывайте про настройки безопасности, автоблокировку экрана, вход по паролю или проверку отпечатка пальца. Это создаст проблемы злоумышленнику и не позволит добраться до необходимой информации. А чтобы мошенник не смог вставить сим-карту в другой телефон и производить операции от чужого имени – не забудьте установить на сим-карту PIN-код, - советует Евгений Викторович. Мобильный телефон, который имеет доступ к финансовой информации, должен быть надежно защищен».

Знать – и не переплачивать!
Куряне могут брать займы под меньший процент.

С 1 июля 2019 года в действие вступил закон, который ограничивает предельную задолженность по договорам потребительского кредита (займа) сроком до одного года.
В курском отделении Бака России объяснили, что теперь общая сумма задолженности не может превышать сумму основного долга более чем в 2 раза, а процентная ставка по краткосрочным потребительским займам не должна быть более 1% в день (то есть не более 365 процентов годовых). Это значит, что при займе, например, в 2000 рублей кредитор не имеет права требовать вернуть более 6000 рублей. В эту сумму входит основной долг и начисленные 4000 процентов и иных платежей – в них входят штрафы и пени за просрочку.
«Внимательно читайте договор: это должно быть в обязательном порядке указано на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия. А полная стоимость кредита/займа размещается в правом верхнем углу первой страницы», - объяснил управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.
Кроме того, с 1 июля обязательным элементом договора стал QR-код, с помощью которого потребитель может получить достоверную информацию об МФО.
«Пользуясь мобильным приложением, через этот код можно узнать наименование МФО, ее номер в реестре и контактные данные. Можно получить ссылки на ее официальный сайт и сайт саморегулируемой организации, в которую входит МФО», – уточнил Евгений Овсянников. С помощью QR-кода можно перейти на страницу для подачи жалоб, официальные сайты Банка России и Федеральной службы судебных приставов.
Напомним, что законодательством в 2019 году был ограничен и круг лиц, которым кредитор может переуступить задолженность. Требовать погашения задолженности, в том числе – в судебном порядке, могут только и поднадзорные Банку России или Федеральной службе судебных приставов, а также определенные самим должником.
«Банк России всегда действует в интересах граждан, заботится о защите их прав. Последние нововведения по ограничению предельной задолженности позволяет бороться с недобросовестными кредиторами, которые начисляют чрезмерно высокие проценты, – рассказал Евгений Овсянников. – Но и сами граждане должны быть бдительными, чтобы не попасть в лапы мошенников: обязательно проверять наличие в государственном реестре микрофинансовых организаций и соответствие определенных законом условий указанным в договоре займа».

Ипотечные заемщики имеют право на каникулы

За первые четыре месяца 2019 года в Курской области выдано 2,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов. Объем выданных ипотечных кредитов в регионе за январь-апрель 2019 года вырос на 3,3%, до 4,8 млрд рублей.

По данным Отделения Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу прирост ипотечной задолженности в регионе за январь-апрель 2019 года составил 4,3%, а общий объем ипотечной задолженности достиг 37,7 млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов незначительна – менее 0,8% от имеющейся задолженности.
«Надо отметить, что заемщики по ипотеке, попавшие в трудную жизненную ситуацию, смогут воспользоваться ипотечными каникулами. Соответствующий закон вступит в силу уже с 31 июля 2019 года. Теперь при наступлении определенных событий заемщик может обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев. Сейчас средняя сумма ипотечного жилищного кредита жителей Курской области составила 1,7 млн рублей, с начала года средний срок кредита увеличился с 16 лет и 4 месяцев до 17 лет и 7 месяцев», – пояснил управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
На 01.05.2019 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 210 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №5 за 2019 год на официальном сайте www.cbr.ru.

Ветхие, годные или сомнительные? Разберется Банк России

- Слышал на занятиях по финансовому просвещению, что после того, как бумажные деньги становятся совсем старыми, их уничтожают. Интересно, кто и как это делает? (Михаил Сёмушкин, студент)

В этом вопросе лучше всего разбираются сотрудники Банка России, который имеет монопольное право на эмиссию денег. Управляющий Отделением Курск Евгений Овсянников рассказал, что уничтожают вышедшие из обращения деньги тоже в Центральном банке Российской федерации:
«Учреждения Банка России обрабатывают и сортируют деньги, полученные от банков. Для этого используют специальные счетно-сортировальные машины, которые позволяют оперативно отобрать ветхие и годные купюры, а также выявить сомнительные. Техника позволяет значительно облегчить труд кассовых работников и увеличить скорость пересчета денег».
Такой установлен аппаратно-программный комплекс для обработки банкнот и уничтожения ветхих денег установлен и в курском отделении Банка России. «Каждая из счетно-сортировальных машин комплекса обрабатывает наличные деньги со скоростью 9 банкнот в секунду. В машине есть модуль уничтожения ветхих банкнот: они режутся в «соломку» размером 1х10 мм, а потом поступают в устройство, которое спрессовывает нарезанную бумагу в специальные брикеты, – рассказал Евгений Викторович. – Часть банкнот, имеющих сильные механические повреждения, машина отбраковывает. Кассовые работники вручную формируют их в «корешки» (пачки по 100 единиц) и пробивают гидравлическим прессом пять отверстий в специально установленных местах. Такие купюры перестают быть законным средством платежа и уничтожаются на стационарной установке».
Кстати, счетно-сортировальную машину и множество других интересных экспонатов можно увидеть в музейно-экспозиционном фонде курского отделения Банка России по адресу: г. Курск, ул. Ленина, д.83. А в День открытых дверей Банка России, который пройдет в конце сентября, сотрудники территориального отделения продемонстрируют процесс сортировки и пересчета купюр, а также расскажут о том, как отличить подлинные банкноты от поддельных.

Эскроу дольщикам в помощь

В ходе прямой линии 20 июня 2019 года Президент России Владимир Путин ответил на вопросы граждан, касающиеся обманутых дольщиков и совершенствования механизма долевого строительства. В частности, он объяснил, что теперь ответственность переносится "с плеч граждан на плечи финансовых организаций".
Владимир Владимирович напомнил, что Банк России ввел систему мер поддержки организаций, ведущих эскроу-счета, и деньги граждан будут направляться застройщикам только после ввода жилья в эксплуатацию. Это главный, но не единственный плюс для покупателей, гарантирующий им сохранность вложенных в строительство средств.
С 1 июля 2019 года застройщики будут привлекать деньги дольщиков только через счета эскроу – специальные счета для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Они действует как банковская ячейка: покупатель кладет деньги на счет эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий. Раньше, чтобы возвести дом, компании привлекали до 70% средств покупателей, то теперь в процессе возведения дома им нужно будет использовать свои деньги или брать кредиты.
Если застройщик не выполнит обязательства в срок, задержит сдачу квартиры более чем на шесть месяцев, банк вернет деньги покупателю. Средства на счетах эскроу, открытым для расчетов по договору участия в долевом строительстве, застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 10 млн руб.
По закону все новые дольщики будут защищены одинаково: если строительная компания обанкротится, они смогут сразу вернуть назад свои деньги. Покупатели, которые уже заключили договор со строительной компанией и заплатили ей деньги напрямую, в случае проблем будут получать возмещение по старой схеме – через государственный Фонд защиты прав дольщиков. Кроме того, новый закон позволит Фонду создать дочернюю строительную компанию. Она сможет завершать проекты обанкротившихся застройщиков.
«Банковский сектор готов к переходу на новый механизм финансирования жилищного строительства. Смысл новаций – защитить граждан от недобросовестных застройщиков, - объяснил управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – Вводится обязательное банковское сопровождение сделок. Теперь банки будут следить за тем, чтобы сделки проходили честно, будут контролировать то, на что строители тратят деньги. Главный плюс для покупателей жилья – это минимизация потери вложенных средств».
Что касается ранее начатого долевого строительства без использования счетов эскроу, то его можно будет завершить по старым правилам. В апреле было подписано постановление Правительства РФ, согласно которому застройщики смогут привлекать средства дольщиков без открытия эскроу-счетов, если дом готов более чем на треть. Количество заключенных договоров долевого участия должно достигать как минимум 10% от количества жилых и нежилых помещений в доме. Это в первую очередь облегчит строительство для застройщиков многоквартирных домов.