Контакты Номера PDF Рекламодателям Подписка

Финансовые новости

Занимать с умом

В Интернете можно обнаружить много ресурсов, которые предлагают возможность оформить заём или даже кредит на крайне выгодных для граждан условиях. Таких «участливых одолжителей» много, причем займы вам «жаждут» предоставить не только якобы финансовые учреждения, но и частные лица под расписку.

Казалось бы - чем плохо? Многие думают, что получить заём от частного лица можно без подтверждения заработка и «чистой» кредитной истории, без бумажной волокиты, да и продлить договор займа также не составит труда. Но эксперты Банка России предостерегают от подобных сделок.
Заместитель управляющего курским отделением мегарегулятора Александр Устенко объясняет, что заём денег у частных лиц обладает очевидными недостатками: «Частные кредиторы могут оказаться мошенниками, а то и вовсе бандитами. Брать в долг у таких субъектов «дорого» не только для личного бюджета, но и иногда для здоровья. Деятельность частных лиц не регламентируется законодательством, а значит, начальные условия займа могут измениться практически в любой момент. В результате человек рискует не только остаться без залога – сумма процентов может вдруг увеличиться в несколько раз. Да и привлечь к ответственности таких «предприимчивых лиц» будет крайне сложно. В частных займах отсутствуют какие-либо гарантии для заемщика, поэтому следует обязательно подумать несколько раз, прежде чем принять настолько рискованное решение».
При острой необходимости оформить срочный денежный заём курянам стоит обращаться в официальную, хорошо зарекомендовавшую себя микрофинансовую организацию. Их деятельность регулируется законодательством РФ.
Кроме того, Банк России ведет реестр юридических лиц, которым разрешено выдавать займы гражданам под проценты. Не поленитесь перед походом в выбранную микрофинансовую компанию проверить ее легальность: реестры размещены в свободном доступе на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование».
«Кстати, с 1 июля 2019 года изменились правила выдачи займов микрофинансовыми организациями. Теперь по закону общая сумма задолженности не может превышать сумму основного долга более чем в 2 раза, а процентная ставка по краткосрочным потребительским займам не должна быть больше 1% в день», - добавляет Александр Устенко.

Не всё так просто!

Бесконтактная банковская карта – удобная штука: не нужно вставлять карту, вспоминать PIN-код, отсчитывать купюры, искать монеты по карманам. Приложил карту к терминалу - и готово! Но все чаще куряне задают вопросы по поводу безопасности таких карт: если так просто списать деньги на кассе при совершении покупки, насколько просто украсть с них деньги в людном место при помощи «считывателя»?
Давайте разберемся.
Бесконтактные банковские карты используют для передачи данных технологию NFC (Near Field Communication – ближняя бесконтактная связь). «На такой карте размещены чип и антенна, они «откликаются» на запрос платежного терминала на определенной радиочастоте. Расстояние для передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому первый барьер защиты – физический. Считыватель, по сути, необходимо приложить вплотную к карте, а это довольно сложно сделать незаметно», - уточняет управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.
Но, как оказалось, подобраться к карте оплаты – это полдела. Дальше нужно преодолеть серьезную защиту, основанную на криптографии. «Сделать терминал, который будет считывать данные карты «из кармана» клиента, теоретически возможно. Но этот терминал должен иметь «на борту» криптографические ключи, полученные у банка-эквайра и платежной системы. Ключи выдаются по договору с юридическим лицом, то есть с банком-эквайером. А это значит, что мошенничество будет легко обнаружить и расследовать», - рассказал Евгений Викторович.
Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции. Этот предел в настройках терминального оборудования задает банк, выпустивший карту, руководствуясь рекомендациями платежных систем. В России максимальный порог платежа составляет от 3000 рублей. Но по своему желанию вы можете сами настроить предел суммы, для оплаты которой не нужно будет вводить PIN-код.
Евгений Овсянников напоминает: «Стандартные советы по обеспечению безопасности банковской карты сохраняют свою актуальность всегда. Берегите карту и PIN-код от чужих глаз, не храните их вместе, не доставайте карту без необходимости, не оставляйте ее в карманах одежды – так ее банально просто потерять. Внимательно проверяйте то, что устанавливаете на смартфон, обзаведитесь хорошим антивирусом, включите SMS-уведомления об операциях, а при первом подозрении обращайтесь в банк. А если у вас нет уверенности в том, что никто и никаким образом не сможет считать вашу бесконтактную карту без вашего ведома, можете купить специальный кошелек с экранированным кармашком для банковской карты».

Банк России приглашает в «Путешествие из Новгорода в Хабаровск»! И не только…

В День открытых дверей Банка России 28 сентября 2019 года курян приглашают совершить «Путешествие из Новгорода в Хабаровск» и окунуться в «Магию театра». Этот праздник открывает перед гостями территориального отделения мегарегулятора не только двери, в которые обычно не так просто попасть. Открытия и приключения ждут посетителей на трех площадках.
Тайны одного из самых красивых зданий в историческом центре города на ул. Ленина, д. 83. откроют гостям на экскурсиях с 10-00 сотрудники Курского отделения Банка России. Посетители станут участниками интеллектуальных финансовых игр, квестов и эстафет. Уникальная нумизматическая выставка расскажет о судьбе российских бумажных денег, а на выставке «История обмана» гости узнают, почему любая финансовая пирамида в конце концов рухнет. А еще у гостей праздника есть возможность увидеть себя на почетном месте императрицы Екатерины II и сфотографироваться с «большими деньгами» для привлечения финансовой удачи!
Вторая площадка с не менее интересными мероприятиями будет работать с 10-00 на ул. Горького, д. 31/8. Перед зданием посетителей ждет выставка инкассаторской техники с рассказом об истории инкассации. Здесь же можно будет подержать «Мешок с миллионами». В фойе будет проходить демонстрация кассовой техники для пересчета и сортировки денег, гости увидят полный цикл обработки денежной наличности и самостоятельно, используя специальную машину, за несколько секунд смогут пересчитать содержимое собственной копилки. На интерактивной мини-лекции «Какую монету возьмем в магазин» узнают о химических и механических видах повреждения монет. Посетители отправятся в «Путешествие из Новгорода в Хабаровск» и узнают о 250-летней истории российских ассигнаций. После такой познавательной экскурсии можно считать себя экспертом по определению подлинности купюр, почувствовать себя в роли работников кассового узла. А особенно любопытные смогут поучаствовать в химических опытах с деньгами. Эрудитов ждут командные «Финансовые бои» и интеллектуальное шоу «Своя игра», где можно проверить свои финансовые знания.
Для того, чтобы стать гостем Курского отделения Банка России, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте Банка России или позвонив по телефону: 36-11-49. На закрытые площадки могут проходить только граждане РФ с российским паспортом. Детей до 14 лет должны сопровождать взрослые.
Третья площадка Дня открытых дверей Банка России в Курске пройдет в государственной филармонии на ул. Перекальского, д.1. Здесь в 13-00 начнётся Фестиваль школьных театров «Путешествие в край финансов», посвященный Году театра в России. На сцене юные актеры представят мини-постановки, посвященные теме денег, ценностей, отношений между людьми и финансами. В фойе гости фестиваля увидят выставку «Магия театра», на которой представлены тематические юбилейные монеты. Здесь же посетителей ждет экспозиция творческих работ на финансовую тему, выполненных воспитанниками детских садов и начальных классов школ.
Вход на Фестиваль «Путешествие в край финансов» в государственную филармонию свободный.
«День открытых дверей Банка России – это всегда большой праздник и для сотрудников нашего отделения, и для курян! Знаю, что многие с удовольствием приходят к нам в этот день, а мы в свою очередь стараемся каждый год удивлять гостей новыми выставками, играми, интерактивными лекциями. Я уверен, что День открытых дверей Банка России станет достойным украшением Дня города Курска и порадует маленьких и взрослых горожан. Приходите, мы рады всем!» - приглашает курян управляющий территориальным отделением Банка России Евгений Овсянников.

Все об инвестировании. А ты знаешь?

Онлайн-уроки финансовой грамотности по основам инвестирования, вложений в ценные бумаги и использованию различных финансовых инструментов стартуют 19 сентября по всей России. Эти занятия впервые приурочены к Международной неделе инвесторов, которая будет проходить более чем в 90 странах мира с 30 сентября по 6 октября 2019 года.
С 19 сентября ребята смогут узнать о финансовых инструментах и стратегии инвестирования, с 25 сентября – об акциях и о том, что должен знать начинающий инвестор, а с 30 сентября начнутся занятия на тему «Биржа и основы инвестирования». Лекторы проекта – эксперты Банка России и профессиональных участников фондового рынка.
До конца года в рамках проекта «Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы рынка придут в каждую школу» для российских старшеклассников пройдет более 450 эфиров. В 2019 году осенняя сессия проекта длится три месяца – с 18 сентября по 18 декабря. Уже несколько лет школьники получают необходимые финансовые знания от профессионалов, которые проводят уроки через интернет в режиме реального времени. Участвовать в занятиях могут все желающие. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте www.dni-fg.ru, выбрать интересующую тему, дату и время мероприятия. Кстати, в этом проекте Курская область занимает первое место среди всех российских регионов по охвату школ – в течение двух лет в онлайн-уроках финансовой грамотности участвует 100% школ города и области.
В осеннюю сессию 2019 года слушатели смогут изучить в том числе и такие интересные темы, как: «Вклады: как сохранить и приумножить», «С налогами на ты», «Все о будущей пенсии для учебы и жизни».
Управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников отметил высокий интерес старшеклассников к участию в онлайн-уроках финансовой грамотности. «Мы получаем множество отзывов и от учителей, и от школьников. Куряне говорят о том, что темы занятий очень актуальные, подача материала интересная и понятная, а возможность получить ответы на вопросы в режиме реального времени позволяет разобраться в теме полностью», - рассказал он.
Кроме того, в рамках проведения Международной недели инвесторов специалисты территориального отделения мегарегулятора о правилах грамотного инвестирования расскажут в школах, ссузах и вузах региона.

Новый учебный «финансовый» год!
Новый образовательный год 1 сентября начался для всех российских школьников, а для курян в тот же день стартовал учебный год по финансовому просвещению. Первый день осени сотрудники Курского отделения Банка России встречали на «Проспекте знаний», на экспозиции знакомили детей и взрослых с правилами грамотного финансового поведения.
Здесь можно было узнать, например, сколько каждый из посетителей весит в монетах и в банкнотах, какие монеты посвящены известным русским писателям. Здесь же учителя и родители могли познакомиться с выставкой просветительской литературы, которую представил Региональный центр финансовой грамотности Курской области. Но это только начало.
В течение первых двух недель сентября знания по финансовой грамотности получило более шестисот курян!
Занятия по определению признаков подлинности банкнот эксперт территориального отделения регулятора Ольга Артеменко провела со студентами в Курском филиале финуниверситета и с кассовыми работниками в ООО ГК «Промресурс».
В течение недели работники отдела безопасности и защиты информации Курского отделения Банка России посещали Центр гигиены и эпидемиологии Курской области. Представителям Роспотребнадзора рассказали, как отличить легальные и нелегальные некредитные финансовые организации, как защититься от телефонных и витруальных мошенников. Совместно с Курским институтом кооперации сотрудники территориального отделения Банка России участвовали провели для горожан мини-лекцию о финансовых пирамидах в рамках мероприятия "Повышаем финансовую грамотность", организованного ФБУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии".
Слушатели курсов повышения квалификации в Курском институте развития образования 9 сентября вместе с экспертом Банка России Виктором Садуевым разбирались в особенностях и преимуществах работы платежных банковских карт. А 11 сентября специалисты территориального отделения мегарегулятора приняли участие в новом проекте для старшеклассников «Свой собственный бизнес. Обсудим перспективы вместе», который организован Курским институтом менеджмента, экономики и бизнеса при поддержке Федерального агентства по делам молодежи. В тот же день студенты Юго-Западного государственного университета узнали о реальных способах инвестирования и основных направлениях работы Банка России в сфере денежно-кредитной политики.
На ставшем традиционным образовательном «Слете неравнодушных» 14 сентября сотрудников Курского отделения Банка России тоже ждали с нетерпением. Слет проходил на территории лагеря «Орленок». Люди с ограниченными возможностями здоровья из Курска, Орла, Брянска, Воронежа, Липецка благодарили за организованный урок финансовой грамотности и возможность узнать полезную информацию по определению подлинности банкнот и защите от мошенников, задать насущные вопросы, получить подробные ответы и советы от специалистов финансовой сферы.
«На занятия, которые проводят наши сотрудники, куряне откликаются всегда с большим интересом, благодарят, задают много действительно важных вопросов. Тема грамотного обращения с деньгами актуальна для всех возрастов, а мы открыты к общению и готовы помогать и делиться знаниями. Особенно приятно, что нам активно помогают добровольцы финансового просвещения», - отмечает управляющий Курским отделением Банка России Евгений Овсянников.
Кстати, волонтеры Ресурсного центра добровольчества Курской области, в составе которого работает отряд волонтеров финпросвещения, в первой половине сентября не только сами успели поучиться, но и провели вместе с сотрудниками Банка России интеллектуальное шоу «Финансовые бои» для старшеклассников школ №30 и №60 г. Курска!

Семь советов для защиты от виртуальных мошенников

Сотрудники Банка России и полиции постоянно предостерегают курян от общения с потенциальными мошенниками, призывают к бдительности и напоминают о том, что нельзя ни под какими предлогами передавать конфиденциальные данные своей банковской карты и информацию с секретными кодами из СМС. Но есть и такие мошенники, которые могут заполучить чужие деньги, ничего не спрашивая и не требуя подтверждения операции по переводу средств.
На самом деле за нашими электронными финансами охотятся постоянно. Это очень «удобный» вид мошенничества – в нем не нужно использовать дар убеждения, что-то объяснять, узнавать, манипулировать. Иногда даже уметь программировать не обязательно. «Кража» денег со счета происходит незаметно – при оплате покупок онлайн и использовании интернет-банкинга.
Как они это делают и как защититься от таких «умельцев»? Управляющий Курским Отделением Банка России Евгений Овсянников дает семь советов.
Многие понимают, что самый простой способ добраться до пароля пользователя – выманить заветную комбинацию обманом. «Даже если вам не звонят, вы можете получить письмо или СМС, где вас довольно убедительно попросят предоставить PIN-код, код с обратной стороны карты или логин и пароль от интернет-банка. Понятно, что делать этого нельзя ни в коем случае», - напоминает Евгений Викторович.
Прежде чем вводить данные банковской карты, например, при онлайн-покупке, убедитесь, что вы не попали на фальшивый сайт с незащищенным подключением. Евгений Овсянников объясняет: «В адресе поддельного сайта могут быть перепутаны буквы или добавлен лишний символ. Есть два признака, по которым можно распознать защищенное или зашифрованное подключение – это значок в виде замочка в начале адресной строки вашего браузера и префикс https:// (именно с буквой «s» на конце, а не просто http) перед адресом сайта. Если такие идентификаторы защиты отсутствуют, лучше не иметь никаких финансовых дел с этим сайтом».
Всегда выходите из всех платежных сервисов перед тем, как закроете вкладку браузера или нажмете кнопку «Назад».
Постарайтесь не проводить никаких финансовых операций с общественных сетей Wi-Fi в кафе, отелях, аэропортах.
«Для оплаты товаров в Интернете лучше завести отдельную карту с небольшим балансом, а для безопасности основные сбережения хранить на другой карте или депозите. Для этих целей подойдет еще одна пластиковая карта, но можно завести и виртуальную, - советует Евгений Овсянников. - Доступ к приложениям и сайтам, позволяющим использовать ваши деньги, следует защитить надежным и уникальным паролем. Используйте метод двухфакторной аутентификации, когда в подтверждение к паролю нужно вводить, например, код из СМС или отпечаток пальца. На самом деле запомнить несколько хороших паролей не так сложно».
Кроме того, существуют хитрые вирусы-трояны, которые маскируются под мобильные приложения и перехватывают сообщения от банков. «От них не защищены даже те, кто пользуется только официальными магазинами Google и Apple, - предупреждает Евгений Викторович. – Именно поэтому очень важно ставить качественные антивирусные программы не только на ПК и ноутбуки, но и на телефоны и планшеты».
«Вредоносные программы бывают разные: одни следят за клавиатурой, а другие научились делать снимки экранов. Из-за этого любители функции «Показать пароль» рискуют лишиться своих банковских данных. Лучший способ защиты и в этих случаях – хороший антивирус», ‒ напоминает Евгений Овсянников.
Запомните эти семь простых советов, следуйте им при работе с онлайн-финансами — и сбережете свои деньги от кибермошенников. А поскольку преступники, как правило, слишком ленивы, обнаружив достойную защиту, они быстро потеряют к вам интерес и отправятся на поиск более беспечных «клиентов».

Куряне доверили банкам 120,3 млрд рублей

Согласно итогам последнего опроса «ВЦИОМ-Спутник», в августе текущего года большинство россиян (66%) сообщили о своем желании сберегать средства, а не тратить их. Исследование также показало, что более 47% опрошенных предпочитают класть свободные деньги в банк, при этом большинство из них хранят свои сбережения в рублях.
В Курской области тенденция соответствует общероссийской, отмечают в региональном отделении Банка России. К началу августа куряне доверили банкам своих сбережений на 120,3 млрд рублей. При этом порядка 91% депозитов физических лиц - это вклады в национальной валюте, объем которых увеличился с начала года на 2,7%.
Но и от заемных средств куряне не отказываются. В январе-июле текущего года они взяли кредитов в банках на 44,3 млрд рублей. Это на 17,8% больше, чем за тот же период годом ранее. Четверть из полученных кредитов - потребительские.
Как уточнил управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, «в регионе сохраняется сберегательная модель поведения, которая постепенно переходит в умеренно потребительскую».

Годовая инфляция в ЦФО в августе продолжила снижаться

В августе 2019 года годовая инфляция в ЦФО снизилась до 4,4% после 4,7% в июле. Общероссийский показатель снизился с 4,6 до 4,3%.
Уменьшение годовых темпов прироста цен отмечалось во всех регионах округа. Это связано в основном со смещением сезонности в динамике цен на плодоовощную продукцию, высокой базой прошлого года на рынке моторного топлива, а также со сдержанной динамикой потребительского спроса. При этом в 13 из 18 регионов ЦФО уровень годовой инфляции в августе составил менее 5%.
Замедление инфляции в ЦФО в августе наблюдалось как на товарных рынках, так и в сфере услуг: годовой прирост цен на продовольствие снизился до 5,3 с 5,8%, на непродовольственные товары – до 4 с 4,1%, на услуги – до 3,9 с 4%.
Основной вклад в замедление годовой продовольственной инфляции округа внесло снижение темпов прироста цен на ряд овощей (огурцы, помидоры, лук), мясную продукцию на фоне роста предложения, а также на некоторые хлебобулочные изделия в условиях ожиданий хорошего урожая зерновых культур и снижения мировых цен. В годовом выражении подешевел картофель, морковь, свекла. Данная динамика цен на овощи обусловлена, прежде всего, смещением сезонности на фоне поступления более раннего урожая по сравнению с прошлым годом. По мнению представителей аграрного сектора, на фоне большого предложения овощей круглогодичными тепличными комбинатами в дальнейшем также не ожидается удорожания овощей закрытого грунта.
В связи с избыточным предложением на рынке сахара на фоне благоприятного прогноза урожая сахарной свеклы во всех областях ЦФО, за исключением Московского региона, продолжилось снижение его стоимости в годовом выражении. Замедление роста цен на свинину и мясо птицы связано, прежде всего, с продолжающимся наращиванием региональных производственных мощностей при некотором снижении мировых цен на данную продукцию.
Вместе с тем на фоне введения обязательной маркировки ускорился рост издержек (расходов на приобретение специализированного оборудования) и, соответственно, повысился темп прироста цен на некоторые виды молочной продукции. После высоких урожаев гречихи в 2016-2018 годах на фоне снижения посевных площадей этой культуры в текущем году в годовом выражении выросли цены на гречневую крупу. Продолжился рост цен на яйца. В ряде областей ЦФО это связано с продолжающейся подстройкой региональных цен к средним по округу в условиях ограниченного производства данного продукта в области (например, Калужская и Брянская области).
В замедление годовой инфляции по непродовольственным товарам основной вклад внесло снижение годовых темпов прироста цен на иностранные легковые автомобили, электротовары и другие бытовые приборы, а также некоторые виды мебели, что обусловлено отчасти укреплением рубля с начала года, а также со сдержанной динамикой потребительского спроса. В замедлении годовой инфляции также проявлялся эффект высокой базы в динамике цен на основные виды моторного топлива.
В связи с ростом насыщенности рынка уровень цен на планшетные компьютеры, мобильные телефоны и телевизоры в округе оставался ниже прошлогоднего.
Годовая инфляция на рынке услуг в ЦФО в августе также снизилась. Заметный вклад в динамику внесло замедление роста цен на санаторно-оздоровительные услуги, что может быть обусловлено более высоким уровнем цен на путешествия внутри страны в летние месяцы прошлого года в связи с проведением Чемпионата мира по футболу, а также сдержанной динамикой потребительского спроса в текущем году.
Среди регионов ЦФО наименьший уровень годовой инфляции в августе отмечался в Тверской области, 2,7% (после 3,6% в июле), а наибольший – в Тамбовской области, 5,8% (5,9%). Заметный вклад в формирование годовой инфляции в Тамбовской области в августе внесла сфера услуг, где отмечалось повышение темпов прироста цен до 6,2% с 5,1% в июле. Среди них значимое влияние оказало удорожание услуг пассажирского транспорта в связи с необходимостью обновления автобусного парка, требованиями качества и прозрачности перевозок. Кроме того, по решению Управления ФАС по Тамбовской области в августе были увеличены тарифы на холодное водоснабжение и водоотведение до экономически обоснованного размера.
В Москве и Московской области годовая инфляция в августе снизилась до 4,3% в каждом из регионов (с 4,5% в Москве и с 4,6% в Московской области в июле) и сравнялась с общероссийским показателем. Заметный вклад в снижение годовой инфляции в Московском регионе внесло замедление удорожания продовольствия, особенно некоторых овощей и фруктов, что обусловлено, прежде всего, общероссийскими причинами. В Московской области замедление годовых темпов прироста цен отмечалось также в сфере услуг зарубежного туризма в условиях снижения спроса на отдых за рубежом.
В сентябре Банк России скорректировал прогноз годовой инфляции в целом по стране по итогам 2019 года с 4,2-4,7 до 4,0-4,5%. В дальнейшем, по прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция в целом по России останется вблизи 4%.

Источник: ГУ Банка России по ЦФО с использованием данных Росстата, информации отраслевых союзов и предприятий.